Россия
Казахстан
Банки оформляют клиентам кредитные карты с возможностью использовать заемные средства и не выплачивать проценты некоторое время. Такой льготный срок называют грейс-периодом.
Лимит карты устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента – его доходов, истории расчетов по другим кредитам, оборотов по счетам и другим факторам.
Карта с грейс-периодом отличается от потребительского кредита. Так, начисление процентов происходит лишь на сумму задолженности. При этом за покупки за безналичный расчет в льготный период они не начисляются. Часто в тариф включаются кэшбэк и другие бонусы. Кредитная линия после погашения задолженности возобновляется. Вместе с этим по кредитке предлагаются более высокие процентные ставки относительно потребительского кредита.
Сколько длится грейс-период
Величина беспроцентного срока зависит от условий конкретного банка и типа карты. Такой период длится обычно 51-100 дней. Для пользователей удобно, если льготный период максимально длинный.
Задолженность по картам с большим кэшбэком обычно нужно погашать быстрее. При возможности снимать наличные без комиссии срок погашения задолженности также может быть короче.
В банковской сфере всегда конкуренция. Это приводит к появлению новых программ с более выгодными грейс-периодами. Карты свежего выпуска могут быть с увеличенным беспроцентным сроком погашения задолженности.
Для каких трат устанавливается беспроцентный период
Каждый банк самостоятельно определяет траты, которые разрешается делать во время льготного периода. Беспроцентный период обычно распространяется на большинство видов трат:
- на расчеты в развлекательных заведениях, кафе, ресторанах;
- на оплату покупок в аптеках, магазинах;
- на оплату такси, мобильной связи и т. д.
Не распространяется грейс для погашения других кредитов, пополнения электронных кошельков, безналичных переводов. Беспроцентный период не используется для покупки билетов лотереи, операций с криптовалютой, расчетов с казино. В перечень запрещенных расходов могут входить и другие товары и услуги.
Как рассчитывается беспроцентный период
Кредитки с грейс-периодом работают по двум разным принципам, и клиентам полезно знать подводные камни каждого варианта.
Вариант 1: От даты первой транзакции
В этом случае срок "кредитных каникул" привязан к вашему первому платежу картой. Допустим, вы активировали карту с 55-дневным льготным периодом и расплатились ей 10 июня. Значит, крайний срок возврата - 4 августа. Можно продолжать покупки все эти дни, но к финальной дате придется закрыть весь долг целиком.
Вариант 2: По выписке
Здесь банк использует систему отчетных циклов. Сначала идет 25-дневный накопительный период (условно с 1 по 25 число), когда фиксируются все операции. Затем наступает 30-дневный платежный период.
Пример:
- Покупка 3 сентября попадет в отчет 25 сентября → вернуть нужно до 25 октября
- Покупка 26 сентября попадет в следующий отчет 25 октября → срок погашения продлится до 25 ноября
Но если потратить деньги 24 сентября, они попадут в отчет уже через сутки (25 сентября), и на погашение останется всего месяц. Поэтому самые выгодные покупки – те, что сделаны сразу после формирования отчета.
Почему это важно?
- В первом случае срок фиксирован и предсказуем
- Во втором можно искусственно продлевать беспроцентный период
- Некоторые банки комбинируют оба метода
Совет: всегда уточняйте в договоре, по какой именно схеме работает ваша карта – это поможет избежать неожиданных процентов.
Что будет, если не внести обязательный платеж вовремя
Банк начисляет проценты, если заемщик не погасил задолженность в требуемый срок. В зависимости от условий договора они рассчитываются с даты окончания беспроцентного срока или с момента формирования долга. Проценты начислят только на задолженность, если за время беспроцентного срока пользователь вносил минимальные платежи.
Помимо процентов банковское банк вправе начислить штрафы и заблокировать карту, если заемщик не вносил даже обязательных платежей. Подобные меры приведут к тому, что кредитная история пользователя будет испорчена. При непогашении долгов на протяжении нескольких месяцев банк вправе направить иск в суд.
Компания «Бизнес-Юрист» окажет вам профессиональную помощь в решении финансовых вопросов – включая сопровождение процедуры банкротства, если это потребуется. Обратитесь к нам по телефону +7 964 726 74 72 или напишите в Telegram – мы поможем защитить ваши права и найти выход из сложной ситуации.
